微众银行发实体卡了互联网银行升级Ⅰ类户背后潜藏怎样的风险

互联网银行开户受缺少线下网点的限制,一般要绑定传统商业银行的Ⅰ类户,开立II类账户,也就没有实体卡一说了。而WEMONEY研究室近日了解到,微众银行已合作了几家银行进行Ⅰ类户升级,进而可以申请实体储蓄卡。另外,百信银行百度闪付卡也可以依靠母行中信银行进行Ⅰ类户升级。

不过,行业人士指出,互联网银行和他行合作账户升级,进而发放实体卡的模式,也存在潜在的风险。

百信银行百度闪付卡产品负责人李永煜对WEMONEY研究室表示,目前,百信银行已经和母行中信银行进行联调联测,百度闪付卡已经可以升级为Ⅰ类账户。

近日,世卫组织已将新冠肺炎疫情的全球风险评估为“非常高”,欧洲疾控中心将欧洲的风险等级提升至“中度到高度”。联防联控,是全球化背景下应对传染病疫情的必然要求。中国政府通过驻外使领馆,向相关国家提供力所能及的帮助和支持。

李永煜介绍,百度闪付卡账户升级为Ⅰ类户后,目前前端功能上主要是可以接收任意账户的来款。所以基于这个功能,有的商户会用这个账户绑定微信、支付宝的收款账户,这样就可以将流动资金存在余额Plus。另外,也可以作为代发工资的收款账户了。

互联网银行主要在线上渠道获客,受网点现场核验的影响,用户在互联网银行开立的账户一般为Ⅱ类户。那么,为什么要升级为Ⅰ类账户呢?

(注:三类账户对比)

中国驻波黑大使馆在疫情发生后及时了解波方相关措施,提示入境波黑的中国公民积极配合波方相关检疫举措。同时,大使馆同波黑外交部、民政部等部门保持沟通,向波方通报中方防控疫情的相关信息。截至目前,波黑尚未发现新冠肺炎确诊或疑似病例。波黑部长会议副主席兼外长图尔科维奇表示:“波方钦佩中方为抗击疫情所作的巨大努力,感谢中方分享防控信息和宝贵经验。”

自2015年底以来,央行陆续发文启动账户管理制度改革。从2016年12月1日起,个人银行账户实行分类管理的新政正式实施,明确银行账户分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类,各类账户在资金来源、交易权限及使用场景等方面各不相同。

近日,有朋友晒出了微众银行的实体储蓄卡。

疫情发生后,中国驻外使领馆及其他机构及时同驻在国政府分享信息,并努力做好应对工作,为驻在国防控疫情工作提供支持和参考。

而目前,微众银行借助合作银行,增加了用户可选择的地域和渠道。另外,值得关注的是,百信银行借助母行中信银行也可以实现账户升级。

(本报北京、罗马、约翰内斯堡、开罗、首尔、东京、布鲁塞尔、莫斯科3月3日电记者颜欢、龚鸣、韩硕、吕强、曲翔宇、周輖、马菲、刘军国、方莹馨、屈佩)

互联网银行也有实体卡了。

事实上,WEMONEY研究室了解到,在2019年,就有用户申请到了微众银行的实体卡。

具体来讲,持卡人在每家银行只能开立一个Ⅰ类户,可开立多个Ⅱ、Ⅲ类账户。

具体流程是,用户需要先在百度App申请一张百度闪付卡,账户为II类户,然后携带本人身份证到中信银行任一一家网点的智慧柜台进行Ⅰ类户升级。

对于互联网银行账户升级,有银行业观察人士也提出,存在潜在的风险。该人士指出,但凡规模大一点的银行,和互联网银行合作线下核验这件事对他们意义不大。目前来看,微众也是和一些小行合作。另外,如果大规模推广,抛开百信和中信这种母子行关系,不同法人银行间权责关系很难界定,所以大规模推广的话,监管可能会存有疑虑。

互联网银行账户升级是否将成为一个趋势呢?一位银行业人士认为,很难成为趋势。

当前,用户在微众银行App申请的微众卡为II类账户。如果想要申请微众银行储蓄卡,需先升级为Ⅰ类户。而Ⅰ类户就涉及到线下核验身份,不可以通过电子渠道来办理。

“展现出构建人类命运共同体的强大正能量”

据微众银行客服人员介绍,微众银行储蓄卡是一张借记卡,与在传统银行线下网点开户领取的实体卡使用一致,在支持银联芯片卡取款的ATM取现不收取手续费。

从使用层面,可以这样简单概括:Ⅰ类账户是全功能账户,承载着用户的家底;Ⅱ类户是一个投资理财的账户;Ⅲ类户则相当于“零钱包”。

但百信银行目前不发放实体卡片,也不支持取现功能。

“中国的主动作为让世界吃下‘定心丸’”

为支持伊朗疫情防控工作,中国驻伊朗大使馆和当地中资企业已向伊朗捐赠多批物资;中国红十字会志愿专家团队一行5人已于2月29日凌晨抵达伊朗首都德黑兰。伊朗外长扎里夫高度评价中国抗击疫情工作取得的成效,并对中方善举表示衷心感谢:“新冠肺炎疫情是全球性问题。欢迎两国研究人员开展科研合作,彻底消灭病毒。”

微众银行发实体储蓄卡

中国驻韩国大使馆多方筹措,2月27日向韩国疫情最严峻的大邱市捐赠2.5万余只医用口罩,“道不远人,人无异国”“大邱加油!韩国加油!”的标语让韩国民众深受感动。韩国和平与民生问题研究所所长禹守根表示,当前,中国仍处于疫情防控最吃劲的关键阶段。“中国克服自身物资紧张困难,迅速出手援助韩国,展现出构建人类命运共同体的强大正能量。我们会记住中国给予的帮助。携手共渡难关,两国人民的感情一定会更加深厚。”

中国驻希腊大使馆与希腊卫生部及其下属专业机构展开合作,有效促进了希方相关应对部署。希腊卫生部部长基基里亚斯说:“中国的主动作为让世界吃下‘定心丸’,希腊因此能提前建立应急处置机制,强化防控工作。”

电子渠道开立的Ⅱ类账户应通过跨行绑定Ⅰ类户远程开立,账户资金主要来源于绑定账户。

“简单说,如果出现开户欺诈,这个处罚应该下给验证的银行还是发卡的银行呢?”上述观察人士直言。

对此,李永煜解释,“取现功能原则上可以开,但涉及到和中信层面更大的升级改造,要做无卡取款,而且涉及到两个法人的交互。”

微众银行储蓄卡目前为邀请制,暂未全量放开。受邀用户可以在App【微众卡】页面看到邀请入口。

WEMONEY研究室了解到,目前,微众银行和天津滨海农商行、广东华兴银行等进行了合作,可以在天津、珠海、深圳等地到相应的合作银行网点进行账户升级。

公共卫生安全是人类面临的共同挑战,需要各国携手应对。中国的疫情防控举措取得显著成效,为其他国家提供了有益借鉴。

此前,市场观点认为,互联网银行受网点限制,只能开设II类、Ⅲ类账户。事实上,原则上,II类账户可以到银行线下网店经过审核升级为Ⅰ类户,互联网银行因没有线下网点,可以到银行总部升级。如网商银行也支持Ⅰ类户升级,用户可以到网商银行浙江总部升级。

存在与合作行权责界定风险

中国驻坦桑尼亚大使馆与坦桑尼亚政府举办联合吹风会,就疫情及中坦加强防控合作发表联合声明。坦桑尼亚外长卡布迪高度赞赏中方在抗击疫情中展现出的坚定意志和采取的果断措施。“中方及时高效应对疫情,并以透明、负责的态度同世卫组织、有关国家分享信息、开展合作,有力遏制了疫情在全球范围内的蔓延。中国为世界公共卫生安全作出重要贡献。”

“中国理应获得国际社会的赞赏和感谢”

中国援乌干达医疗队第一时间向乌卫生部门通报了中国国内疫情和有关防控举措,多次与乌总统及相关政府官员、世卫组织驻乌代表举行会谈,加强信息通报,密切配合乌方作好防控工作。在乌中资企业和社团还组织翻译志愿者,协助乌方开展检疫工作。

Ⅱ类账户可以办理存款,也可以购买理财产品,但不能支取现金,消费和缴费支付也存在额度限制;Ⅲ类账户只能办理限定金额的消费和缴费支付服务。而Ⅰ类账户是全功能账户,不过,开户需要在柜台或自助机具经过银行工作人员现场核验。

日前,在中国和意大利医生的共同努力下,罗马两例新冠肺炎重症患者的核酸检测都已转为阴性。中国专家与意大利斯帕兰扎尼国家传染病医院治疗团队密切配合,通过视频连线对病患进行会诊,在治疗方法、用药及用量等方面予以指导。意方治疗团队表示收获很大。中方还向意大利卫生部、高等卫生研究院和国家传染病医院等分享了中国应对疫情的一系列措施,包括诊疗监测、流行病学调查、实验室检测、风险评估、密接管理、隔离管控措施等方面的数据及方法。

比利时荷语区鲁汶大学医学专家马克·范·兰斯特表示,他的团队与中国驻比利时大使馆已经开展交流,就疫苗和抗病毒药物研发加强合作。“中国及时公开发布最新疫情数据,有助于各国相关医药科研机构推进研发进程。近期欧洲多国新冠肺炎病例持续增加,意大利已经开始借鉴中国相关做法。欧洲其他国家也应更多学习中国防控经验,有效应对疫情。”

一位升级Ⅰ类账户并拿到实体卡的微众银行用户表示,“个人感觉Ⅰ类账户才是真正意义上的银行账户,可以向绑定银行卡以外的银行卡转账和收款。另外,微众这个储蓄卡的亮点是银联ATM取现不收取手续费。”

透过现象, 在互联网银行账户升级并且发放实体卡背后,有几个问题值得关注: 银行三类账户到底有什么区别? 互联网银行进行账户升级是否会成为一个趋势? 存在怎样的风险?

与天津滨海农商行等合作线下核验

这里需要说明的一点是,百信银行、微众银行虽然都是互联网银行,但百信银行为独立法人直销银行,微众银行、网商银行等均为民营银行。中信银行为百信银行的控股股东。微众银行的股东为腾讯、百业源投资、立业集团等民营企业。

鉴于日本疫情扩散出现新变化,中国驻日本大使馆主动联系国内有关厂家及慈善组织向日方紧急提供了一批新冠病毒核酸检测试剂盒。这一消息在中国驻日本大使馆社交媒体账号发出后,短时间内浏览量超过60万,点赞近万。日本网友纷纷留言:“感谢中方此刻的无私帮助,日中作为近邻应携手共渡难关。”近期,中国政府还分批次向日本捐赠5000套防护服和10万只口罩,其中前两批物资已于2月底运抵东京。中国多个地方省市、企业和个人也积极行动,向日本捐款捐物,助力日本抗击疫情。

上述人士指出,目前,几家银行这种做法,是在现有监管条件下,满足合规经营前提和业务需要的尝试。以后随着线上验证技术的更加成熟,数字化和线上化的I类户才是趋势。

俄罗斯国家杜马俄中议员友好小组主席谢尔盖·加夫里洛夫表示,俄罗斯代表团已经应邀赴华交流危险疾病的预防和控制经验,同时俄中将开展药理学方面的研究合作。他表示:“中国政府采取了有效措施防止疫情传播,体现出负责任大国的风范和担当。中国理应获得国际社会的赞赏和感谢。”